Die Versicherungsbranche bietet umfangreiche Lösungen für viele Risiken – von der Altersvorsorge bis zum Zahnersatz. In Großbritannien wird sogar eine Versicherung gegen Entführung durch Außerirdische angeboten. Welche Versicherungen braucht man? Unser kleiner Ratgeber soll helfen.

Pflichtversicherungen

Die bekannteste gesetzlich vorgeschriebene Versicherung ist die Kraftfahrt-Haftpflichtversicherung. Der Grundgedanke des Gesetzgebers ist der Opferschutz: Wer durch ein Fahrzeug eine Gefahrenlage schafft, ist für Schäden verantwortlich, und die Verkehrsopfer sollen nicht leer ausgehen, wenn der Unfallverursacher kein Geld hat.

Versicherungspflicht besteht auch in der Krankenversicherung (Beratung zur Krankenversicherung). Wer nicht versicherungspflichtig ist oder sich von der Versicherungspflicht befreien lassen will, muss eine private Krankenversicherung nachweisen. Für Mitglieder gesetzlicher Krankenkassen werden interessante private Zusatzversicherungen angeboten. Wer beispielsweise bereits in jungen Jahren für Zahnersatz vorsorgt, zahlt dafür nur geringe Beiträge und spart später hohe Eigenanteile.

Wichtige Privatversicherungen

An erster Stelle empfehlen wir die private Haftpflichtversicherung. Wer einem anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, muss diesen in unbegrenzter Höhe ersetzen – so steht es im Gesetz. Ein Personenschaden, durch eine kleine Unachtsamkeit verursacht, zum Beispiel als Fußgänger oder Radfahrer im Straßenverkehr, kann sehr teuer werden. Pflegekosten und Verdienstausfälle summieren sich schnell zu Millionenbeträgen. Für einen Schaden haftet der Verursacher nicht nur mit seinem heutigen Vermögen, sondern auch mit allem, was er in Zukunft verdient. Wer seine Ausbildung beendet hat, ist nicht mehr über die Privathaftpflichtversicherung seiner Eltern versichert, sondern benötigt einen eigenen Vertrag. Je nach Deckungsumfang kostet eine solche Versicherung meist unter 100 € im Jahr – ein kleiner Betrag angesichts des Risikos, das der Versicherer übernimmt.

Etwas teurer, aber enorm wichtig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele Schadenfälle, gegen die Sie sich versichern können, sind tragisch, aber nicht existenzbedrohend. Eine krankheitsbedingt abgesagte Reise lässt sich verschmerzen, sogar ein abgebrannter Hausrat im Laufe der Jahre neu kaufen. Der Verlust Ihrer Arbeitskraft ist dagegen nur mit einer ausreichenden Berufsunfähigkeitsversicherung auszugleichen. Zu Beginn der Berufstätigkeit bestehen nur minimale Ansprüche auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Viele Versicherer bieten Einsteigern ins Arbeitsleben günstigere Beiträge, um diese wichtige Versicherung von Beginn an abschließen zu können.

Angesichts der unsicheren Einkommenssituation im Alter ist der Abschluss einer privaten Rentenversicherung dringend zu empfehlen. Auch wenn die Presse oft kein gutes Haar an den Lebensversicherern lässt: Kein anderes Produkt bietet eine Absicherung des sogenannten biometrischen Risikos der Langlebigkeit, zahlt Ihnen also eine lebenslange Rente mit garantierter Verzinsung.

Weitere Produkte

Überlegen Sie (eventuell auch durch eine Versicherungsberatung), welche weiteren Schäden Ihnen drohen, die Sie nicht aus dem laufenden Einkommen tragen können. Die Frage ist nicht: Kann ich mir die Versicherung leisten? Fragen Sie vielmehr, ob Sie es sich leisten können, keine Versicherung zu haben. Sind Sie Eigentümer einer finanzierten Immobilie, wird die Bank zur Kreditsicherung mindestens eine Gebäude-Feuerversicherung verlangen. Fahren Sie ein neues Auto, ist eine Vollkaskoversicherung sinnvoll, denn das Auto stellt für viele Haushalte immer noch einen erheblichen Vermögenswert dar. Auch Ihr Hausrat ist wertvoller, als Sie vielleicht denken – er wird über eine Hausratversicherung zum Neuwert versichert. Die Unfallversicherung stellt Ihnen im Falle einer unfallbedingten Invalidität Kapital zur Verfügung, mit dem Sie Einkommensverluste und erhöhten Bedarf, zum Beispiel einen Umbau der Wohnung, finanzieren.